“推动江西经济高质量发展”系列新闻发布会

金融推动江西经济高质量发展新闻发布会在南昌举行

发布日期:2025-01-23 15:22 浏览次数: 字体:[ ]

新闻发布会现场(文颖 摄)

1月23日,江西省政府新闻办、人民银行江西省分行联合召开“推动江西经济高质量发展”系列新闻发布会:金融推动江西经济高质量发展新闻发布会 。人民银行江西省分行党委委员、副行长杜正琦介绍2024年江西金融运行情况。工商银行江西省分行党委委员、副行长何虎,招商银行南昌分行党委委员、副行长方研,中信银行南昌分行党委委员、行长助理冯科,九江银行党委委员杜中文,人民银行江西省分行货币政策处处长张婷婷出席发布会并回答记者提问。省委宣传部对外新闻处处长徐承主持新闻发布会。

省委宣传部对外新闻处处长徐承(文颖 摄)

徐承:

各位记者朋友:

大家上午好!欢迎出席省政府新闻办新闻发布会。

从今天开始,我省将举行系列新闻发布会,向大家介绍江西推动经济高质量发展的政策举措和经济发展的亮点成效。今天的首场发布会我们邀请到人民银行江西省分行党委委员、副行长杜正琦先生,工商银行江西省分行党委委员、副行长何虎先生,招商银行南昌分行党委委员、副行长方研女士,中信银行南昌分行党委委员、行长助理冯科先生,九江银行党委委员杜中文先生,人民银行江西省分行货币政策处处长张婷婷女士,请他们介绍金融推动江西经济高质量发展有关情况,并回答大家的提问。

下面,先请杜正琦先生作介绍。

人民银行江西省分行党委委员、副行长杜正琦(文颖 摄)

杜正琦:

各位记者朋友:

大家上午好!感谢大家长期以来对我省金融工作的关注和支持。下面,我介绍下当前江西省金融运行情况及下一步工作安排。

2024年,人民银行江西省分行深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,以及人民银行总行和省委、省政府的工作要求,坚持支持性的货币政策立场,充分发挥货币政策工具总量和结构双重功能,全力做好金融“五篇大文章”,推动全省金融平稳运行,综合融资成本稳步下降,为江西省经济回升向好营造良好的货币金融环境。

一、金融总量平稳增长,有力支持全省经济回升向好

一是贷款保持增长,增速高于全国平均水平0.5个百分点。2024年12月末,全省金融机构本外币各项贷款余额62516亿元,比年初增加4467亿元,同比增长7.7%,自2024年6月起,连续7个月高于全国平均增速,年末贷款增速在全国排名第12位,比2023年末前进6位。其中,全省企(事)业单位贷款余额41619亿元,比年初增加3866亿元,占各项贷款增量比重为86.5%,余额同比增长10.2%,高于各项贷款增速2.5个百分点,有力支持了实体企业的生产经营融资需求。

二是存款实现平稳增长,增速高于全国平均水平1个百分点。2024年12月末,全省金融机构本外币各项存款余额62322亿元,比年初增加4284亿元,存款余额同比增长7.4%,年末存款增速在全国排名第16位,比2023年末前进4位。其中,全省住户存款余额38768亿元,比年初增加4192亿元,余额同比增长12.1%,高于各项存款增速4.7个百分点,是拉动全省存款增加的主力。

二、信贷结构加快优化,助力江西经济高质量发展

一是制造业贷款保持较快增长。紧紧围绕制造业重点产业链现代化建设“1269”行动计划主攻方向和发展路径,优化资金供给结构,推动制造业贷款持续高速增长。12月末,全省制造业贷款余额5523亿元,比年初增加669亿元;同比增长13.6%,比各项贷款增速高5.9个百分点,自2021年5月起连续44个月高于各项贷款增速。

二是科技金融供给稳步扩大。联合省科技厅等七部门印发《“益企成长”科技金融服务能力提升行动方案》,鼓励金融机构加大科技创新领域金融支持。12月末,科学研究和技术服务业贷款余额同比增长45.1%,比各项贷款增速高37.4个百分点。积极传导科技创新和技术改造再贷款政策,12月末,累计发放科技创新和技术改造领域贷款37.7亿元。

三是绿色金融质效趋优。复制推广赣江新区国家绿色金融改革创新经验,推出“林农快贷”“绿业贷”等一批全国首创性绿色金融产品,积极探索碳金融创新,推出碳排放配额质押贷款、“GEP信贷通”等金融服务模式。12月末,全省绿色贷款余额9700亿元,比年初增加1983亿元;同比增长25.7%,高于各项贷款18个百分点。

四是普惠金融保持“量扩面增”良好态势。深入推进中小微企业金融服务能力提升工程,加力支持赣州市、吉安市普惠金融改革试验区建设,引导金融机构推出“整体担保”融资分险、“农产品未来收益权质押”融资等信贷模式,更加契合小微、个体、涉农主体经营特点和发展需求。12月末,全省普惠小微贷款余额9913亿元,比年初增加1364亿元,余额同比增长16.0%;普惠小微贷款授信户数185万户,同比增长9.3%。

五是养老金融和数字金融纵深推进。养老金融方面,建立养老企业“白名单”,引导金融机构有的放矢加大信贷供给,引导金融机构推出“养老助力贷”“收支流水+担保增信”等专属信贷产品和模式,提高普惠养老机构获贷率。数字金融方面,升级推广应用“赣金普惠”平台4.0,加快推进金融数字化转型,有效解决银企、银农信息不对称难题。

三、畅通政策传导渠道,引导社会综合融资成本持续下降

发挥贷款市场报价利率(LPR)改革和存款利率市场化调整机制效能,提升辖内金融机构自主理性定价能力,提高利率传导效率。扎实开展明示企业贷款综合融资成本试点工作,完善商业性个人住房贷款利率定价机制,推动社会综合融资成本稳中有降。12月份,全省企业贷款利率3.88%,比上年同期下降42BP;普惠小微贷款利率4.11%,比上年同期下降45BP;个人住房贷款利率3.26%,比上年同期下降72BP。

四、外汇市场呈现较强韧性,外汇市场交易理性有序

经常账户保持合理顺差格局,继续发挥稳定国际收支的基本盘作用。货物贸易收支总额稳步上升,贸易结构持续优化,龙头企业拉动效应明显,民营企业表现活跃,制造业对货物贸易收支起支撑作用。在人民币汇率双向波动的背景下,得益于对企业汇率风险中性理念的培育,市场主体保持了理性的交易模式。

2025年,人民银行江西省分行将坚持稳中求进工作总基调,完整准确全面贯彻新发展理念,执行好适度宽松的货币政策,灵活运用各项货币政策工具,做好金融“五篇大文章”,更好支持高质量发展的重点领域和薄弱环节,稳妥有效防范化解重点领域金融风险,维护区域金融稳定,以金融高质量发展服务中国式现代化江西篇章。

我就介绍到这里,谢谢大家!

徐承:谢谢杜行长!下面开始提问,提问前请举手,并通报一下所在新闻机构。

金融时报记者(文颖 摄)

金融时报记者:近年来贷款利率水平持续下降,请问人民银行江西省分行在降低企业融资成本方面有哪些实招?2025年,在适度宽松的货币政策背景下,如何进一步加大金融支持实体经济的力度?

人民银行江西省分行货币政策处处长张婷婷(文颖 摄)

张婷婷:一直以来,人民银行深化利率市场化改革,持续释放贷款市场报价利率(LPR)改革效能,实际贷款利率稳步下行。2024年9月,人民银行开展明示企业贷款综合融资成本试点工作,帮助企业全面、真实、清楚了解贷款所需承担的各项成本,让企业贷款综合融资成本更加公开透明。江西是五个试点省份之一,人民银行江西省分行正在稳妥有序地组织开展明示试点工作。目前,试点城市为南昌市、赣州市和萍乡市,覆盖南昌市、赣州市和萍乡市辖内所有银行机构,同步扩大建设银行江西省分行、江西银行和九江银行在全省试点业务范围。

试点工作的主要内容是,试点银行与贷款企业在签订贷款合同前,共同填写《企业贷款综合融资成本清单》,即“贷款明白纸”。这张清单详细列明了企业需承担的贷款利息支出及各项非利息费用支出,列示了收费主体、支付方式、支付周期等要素,便于贷款企业详细计算和掌握办理贷款承担的全部成本,充分保障了贷款企业的知情权和金融消费者合法权益。截至2024年12月末,全省共对12241笔、1002亿元企业贷款进行了综合融资成本明示。

2025年是“十四五”规划收官之年,人民银行江西省分行将认真落实好适度宽松的货币政策,为经济持续回升向好和高质量发展提供有力支持。一是保持货币信贷合理增长和均衡投放。综合运用多种货币政策工具,引导银行充分满足有效信贷需求,增强信贷增长稳定性。发挥结构性货币政策工具牵引带动作用,推动银行加大对科技创新、消费、制造业、外贸等领域的信贷投入。二是强化利率政策执行。发挥行业自律作用,校正银行内卷式竞争,维护良好的市场竞争秩序,督促金融机构提高自主理性定价能力。继续做好明示企业贷款综合融资成本试点工作,推动社会综合融资成本进一步下降。三是持续做好金融“五篇大文章”。围绕新质生产力发展和新型工业化、“1269”行动计划、“两重”项目和“两新”政策实施、多层级多元化消费需求等重大项目、重点领域和薄弱环节,加大金融支持力度。积极运用科技创新和技术改造再贷款政策,引导金融机构丰富科技金融产品服务供给。持续开展绿色项目库建设,用好碳减排支持工具,推动金融机构加大绿色低碳领域信贷投放力度。不断推进普惠养老专项再贷款政策深入实施,促进金融机构提升普惠养老金融服务水平,构建养老金融发展长效机制。

江西卫视记者(文颖 摄)

江西卫视记者:科技金融是金融“五篇大文章”之首,请问2024年江西金融机构在做好科技金融工作方面取得了哪些新进展?下一步如何更好地助推科技创新成果加快形成新质生产力,促进“科技-产业-金融”良性循环?

工商银行江西省分行党委委员、副行长何虎(文颖 摄)

何虎:2024年,工商银行江西省分行积极策应江西制造业重点产业链现代化建设“1269”行动计划,深入开展“益企成长”科技金融服务能力提升行动,持续加大对赣企科技创新的金融支持力度。一年来,工商银行充分发挥国有大行引领作用和“头雁效应”,以产品、业务、服务等多元创新,推动落地全省同业首笔科技创新再贷款备选企业贷款、投资首笔科技创新可续期公司债、落地首单科创企业港股IPO项目、发放首笔科技企业国际银团贷款,并率先与科技厅开展专家外脑赋能、股权投融资路演等活动,陪伴科创企业跑出“加速度”。2024年末,全行科企贷款余额首次突破400亿元,较年初净增85亿元,近三年科技企业贷款年均增速28%,保持高速增长。其中科企金融服务覆盖率超60%,“小巨人”有贷户覆盖率44%,累计发放科技创新再贷款备选企业贷款2.4亿元,相关指标数据均居系统及可比同业领先地位。

下一步,工商银行江西省分行将进一步完善与区域科技创新、新质生产力培育相适应的科技金融服务机制,打造“科创金融领军强行”,促进“科技-产业-金融”良性循环,切实当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。

一是坚持“高标准”统筹。通过已组建的投行科技金融中心和成立的科技金融委员会高位推动,持续打造专营机构、专项行动、专属产品、专门风控、专属保障“五专”服务体系,为更多科技创新、先进制造客户提供高质量、多元化金融服务。

二是用好“新模式”服务。用好专属评级、主动授信、专精特新e贷等新政策、新产品,不断强化和集团子公司联动、投贷联动、银政合作协同,提升“贷、债、股、保”等综合化服务水平,进一步提高科技金融服务适配性,积极助力培育新质生产力。

三是聚焦“精准化”施策。持续开展以“工银‘园’动力  科创‘赣’精彩”为主题的专项园区金融服务,通过组建工作专班,以“一园一策、一链一策”,开展特色场景集群化、链条式服务,精准助力产业创新内涵式增长。

凤凰网记者(文颖 摄)

凤凰网记者:请问作为一家法人银行,九江银行在绿色金融与转型金融有效衔接上做了哪些工作?下一步有何打算?

九江银行党委委员杜中文(文颖 摄)

杜中文:作为江西本土法人银行,九江银行积极推进绿色金融改革创新,探索转型金融支持碳达峰碳中和新路径。

在人民银行的指导下,自2017年起,九江银行就设立了绿色金融事业部,成为省内首家设立该部门的金融机构。近年来,我们始终将绿色金融置于战略高度,强化党建引领、健全制度体系、优化组织架构,坚定不移地推进绿色低碳发展。

在绿色金融领域,九江银行创新推出“九银绿票融”等特色产品,成为践行联合国负责任银行原则(PRB)的先行者,并率先在江西省内发布环境信息披露报告,彰显其绿色金融领域的先锋作用及社会责任担当。

在转型金融方面,围绕“双碳”目标,我们做了以下几方面的探索:一是深化国际合作。九江银行携手世界银行集团国际金融公司(IFC),共同打造转型金融服务模式。同时,我们率先加入碳核算金融联盟(PCAF),为管理碳排放奠定坚实基础。二是创设转型金融产品。我们在转型金融试点城市九江市湖口县、萍乡市芦溪县、鹰潭市创设“碳效贷”“数碳融”“铜转贷”,将贷款定价与企业碳排放表现挂钩,引导实体企业节能降碳。此外,我们还开发了“光伏贷”产品,专项支持工商业分布式光伏电站建设。

成效方面,2024年末,九江银行的绿色贷款余额达到406.24亿元,近五年的平均增长率超过37%,远高于各项贷款的增速。通过碳减排支持工具,累计投放碳减排贷款4.05亿元,累计带动年度减排量8.22万吨二氧化碳当量。转型金融产品“数碳融”累计投放贷款1.42亿元,惠及32家中小型工业企业,“光伏贷”累计投放贷款9.15亿元,支持了30余个电站建设,有效服务实体企业低碳发展。

下一步,九江银行将继续加大绿色金融与转型金融的投入力度,持续加大绿色信贷投放,充分用好碳减排支持货币政策工具,为碳减排重点领域提供持续、稳定的资金支持。同时,我们将重点关注清洁能源、清洁交通、节能技术等关键领域,为企业提供综合化的解决方案与金融支持。此外,我们还将加强内外部合作与交流,共同推动绿色金融与转型金融的创新与发展。

中国江西网记者(文颖 摄)

中国江西网记者:我们关注到,“大力提振消费、提高投资收益,全方位扩大国内需求”是2025年的重点工作任务。下一步,请问江西金融机构在金融支持促进消费方面有何工作打算?

招商银行南昌分行党委委员、副行长方研(文颖 摄)

方研:2024年以来,招商银行南昌分行全面落实人民银行江西省分行印发的《进一步加大金融支持大规模设备更新和消费品以旧换新力度的若干措施》各项要求,加强金融产品和服务创新,积极推进金融服务和消费场景融合发展。全年,招商银行南昌分行全渠道储蓄卡快捷绑卡用户数311万户,在绑用户当年交易活跃率68.1%,排名全国招行第7;消费贷投放107亿元,同比增长31.8%。2025年,招行南昌分行将继续贯彻落实好人民银行关于发展消费金融相关工作部署,聚焦提振消费,全方位扩大国内需求政策目标,进一步完善内部激励约束机制,优化服务供给,从电子支付、场景建设、消费信用贷产品等多方面加大对促进消费的金融支持力度。

一是提升支付便利化水平,升级消费体验。2025年,我们将持续开展乘公交、地铁享五折优惠,水、电、燃气等生活缴费立减活动,打造多元融合便民服务消费场景。积极参与江西省银行业移动支付“助商惠民”活动、江西省“消费品以旧换新补贴”活动,以支付返券、领取支付券包形式助推消费,不断提升民众消费金融便利性。

二是优化消费场景建设,点燃消费热引擎。2025年,我们将持续聚焦汽车分期,通过开展以旧换新、新能源进企等联动促销,助力汽车消费升级。同时,聚焦餐饮、观影、购物等场景,基于招商银行掌上生活App、手机银行App,搭建连接客户生活、消费、金融的O2O平台,在关键消费节点开展大型商圈促消费活动,多渠道助力促进消费。

三是发力消费信贷,金融让利促消费。2025年,我们将每月围绕各种不同主题、针对不同主体,以发放利率优惠券的形式,给予客户消费信贷利率优惠,进一步让利消费者,切实满足居民有效消费信贷需求。

与此同时,招商银行南昌分行还将围绕“一老一少一新”重点群体,强化金融知识宣传普及,开展多渠道、多类型的反诈宣传活动,增强消费者防范金融诈骗的意识和能力,不断提升金融服务的安全性。

江西电台记者(文颖 摄)

江西电台记者:请问银行机构在助力企业拓宽直接融资渠道,发挥债券市场服务实体经济功能方面,做了哪些工作?接下来有何打算?

中信银行南昌分行党委委员、行长助理冯科(文颖 摄)

冯科:近年来,中信银行南昌分行紧跟直接融资发展大势,主动融入江西经济建设大局,深耕江西债务资本市场,有力支持省内企业拓宽直接融资渠道、降低融资成本。

一是紧跟政策导向,提升服务质效。认真贯彻党中央、国务院关于债券市场发展的政策精神,建立了债券承销、投资、销售、交易及存续期管理等全链条服务体系,强化人员、流程和资源等方面组织保障,常态化开展与投资人交流、路演等活动,助力企业畅通直接融资渠道、降低融资成本。

二是聚焦重点领域,加强产品创新。积极运用创新债务融资工具满足企业差异化融资需求,加大对金融“五篇大文章”的支持力度,先后推动保障房、绿色、疫情防控、革命老区振兴、科技创新等领域的首批专项债券落地江西。

三是加强协同联动,拓宽服务广度。依托中信集团综合金融平台,中信银行与集团辖属金融机构在债务资本市场领域紧密联动、高度协同,聚力为企业提供全场景覆盖、全要素整合、全链条延伸的最优债券融资安排。

2024年,中信银行南昌分行承销债券规模345.72亿元,同比增长84.75亿元,增速32.47%,服务江西省债券市场企业覆盖率达54.69%,同比增长17.85%,实现科创债发行规模23.5亿元,市场占比18.73%。

下一步,中信银行南昌分行将坚守债券服务实体经济的核心定位,紧盯重点领域与薄弱环节,不断促进债券创新发展,引导更多资源、资金流入江西,激发江西债券融资市场的活力,为实现江西经济高质量发展提供更有力的金融保障。

一是持续加大重点领域债券市场发展。积极响应实体经济主体需求与国家宏观政策指引,聚焦服务重点领域和薄弱环节,提高科创债、绿色债、权益出资票据、乡村振兴债等产品参与主体的积极性。主动对接江西省科技产业集群、绿色低碳产业、农村产业融合等主体,加大对科技创新、绿色发展、乡村振兴等重点战略领域的募集资金投入,积极为符合条件的民营企业债券发行提供增信支持,助力民营企业在转型发展过程中夯实资金基础。

二是强化债券创新产品的运用与服务。优化债券业务机制设计,加强债务融资工具创新产品运用,提升债券融资服务实体经济效能。挖掘实体经济各领域融资需求,针对性指导企业对接创新债务融资工具,推动“首单”“首发”债券创新品种落地,提高企业对金融创新政策的获得感,拓宽企业债券覆盖面,运用低成本债券资金助力企业产业建设与发展。

三是搭建“企业-债券市场”对话桥梁。依托中信集团辖属银行、保险、证券、信托、资管公司等金融子公司协同优势,为省内企业与投资人搭建多形式面对面交流的桥梁和纽带,帮助企业积极拥抱债务资本市场,增强投资者对江西省区域市场的了解与信任,为江西省经济高质量发展引入更多的金融活水。

江南都市报记者(文颖 摄)

江南都市报记者:请问江西金融机构作为服务实体经济政策传导的最后一道关口,在帮助企业规避汇率波动风险、支持企业稳健发展方面有哪些举措?

何虎:2024年,工商银行江西省分行认真践行“风险中性”理念,积极为客户提供汇率避险服务,全年累计办理人民币外汇衍生业务8.23亿美元,位居同业前列;办理跨境人民币结算业务310亿元,位居全省银行业第一,为江西开放型经济高质量发展作出了应有的贡献。

2025年,工商银行将从政策宣导、产品运用、让利便企等三方面开展工作。

政策宣导方面,持续在全辖范围内组织开展汇率避险宣讲活动,结合客户走访、发放宣传资料、自媒体宣传等方式,多渠道、全方位开展风险中性宣导,引导企业树立汇率“风险中性”理念。同时,针对不同企业的特点和需求,详细介绍避险产品在汇率风险管理中的应用,帮助企业更好地理解和选择适合自身的产品。

产品运用方面,积极宣传跨境人民币结算+融资+投资类产品,引导客户通过使用本币办理业务规避汇率波动。对目前采用外币办理跨境业务的客户,积极宣传远期、掉期和期权等基础外汇衍生产品,根据客户的个性化需求,针对性推荐零成本期权组合、比例期权组合等产品。同时,发挥工商银行在“一带一路”及新兴市场国家(地区)无本金交割远期外汇买卖币种近60个的优势,助力江西“走出去”企业规避部分非自由兑换货币的汇率风险。

让利便企方面,一是进一步创新跨境人民币投融资产品,优化跨境人民币结算流程,提高业务办理效率,以更加便捷、高效的结算服务满足企业多样化的金融需求。二是加快网银、手机银行和电子交易平台结售汇和外汇买卖等线上产品的推广,进一步便利企业外汇交易与满足避险需求,帮助企业减少“脚底成本”。三是继续对结售汇客户实行“绿色通道”服务,在客户交易保证金和交易费率等方面给予优惠,进一步降低企业避险成本,切实提升客户体验。

徐承:时间关系,答记者问就到这里。谢谢各位发布人,谢谢各位记者朋友,今天的新闻发布会到此结束。

来源:江西省人民政府网
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